«Единственный момент,
когда ты можешь что-то
изменить, это сейчас, и это
«сейчас» течёт сквозь пальцы
со скоростью мысли.»

Eckhart Tolle

Банковские кредиты

 

Одним из вариантов получения денежных средств на открытие собственного дела являются различные специализированные центры поддержки малого бизнеса, которые кредитуются крупными банковскими структурами. Эти центры могут самостоятельно давать кредит начинающим предпринимателям. Правда для получения займа от такой организации нужны грамотный бизнес-план, все необходимые документы и четкое обоснование рентабельности и доходности будущего проекта.

Получить кредит будущим предпринимателям на открытие бизнеса можно попробовать и в коммерческом банке. Однако для этого необходимо, опять же, предоставить компетентный бизнес-план нового проекта и безусловные гарантии возврата денежных средств. В качестве последних могут выступать залог или поручитель. Наиболее действенным для банка является залог недвижимого имущества или поручительство солидной компании.

Для примера, один из крупных банков в своей специальной программе кредитования малого бизнеса «Экспресс-кредит индивидуальному предпринимателю» в заявке на рассмотрение, среди возможных вариантов обеспечения займа, предлагает следующие:

  • поручительства 3-х лиц
  • залог движимого имущества (автотранспорт, оборудование, товар в обороте и т.п.)
  • залог недвижимого имущества (жилая / коммерческая недвижимость).

Такую особенность банковского кредита для предпринимателей можно понять, т.к. финансовые организации хотят себя обезопасить от высоких рисков невозврата. По этой же причине процентные ставки на кредиты начинающим предпринимателям несколько выше, чем для владельцев состоявшегося бизнеса.

Если удалось получить заем на начальном этапе построения бизнеса и кредит был удачно отработан, то у предпринимателя создается положительная кредитная история, благодаря которой он сможет рассчитывать на дальнейшую благосклонность банка. Правда оформление и получение банковского кредита предпринимателем имеет массу различных нюансов, которые зачастую оказывают большое влияние на принятие окончательного решения по выдаче.

Так, в случае если сумма собственных финансовых средств или активов предпринимателем не указана в соответствующей графе бланка на рассмотрение заявки или она ниже установленного кредитной организацией уровня, то банк с большой долей вероятности откажет в выдаче займа. Другой момент: срок ведения хозяйственной деятельности компании должен составлять не менее 6-ти месяцев.

Примерный пакет документов на кредит, оформляемый предпринимателями, работающими без образования юридического лица, следующий:


  • копия паспорта предпринимателя с пропиской в регионе получения кредита
  • копия свидетельства о государственной регистрации и свидетельство о внесении записи в ЕГР
  • копии лицензии на право занятия определенными видами деятельности, патентов и разрешений
  • хозяйственные договора, накладные, и/или другие документы, подтверждающие деятельность предпринимателя
  • договора аренды помещений по месту расположения бизнеса или правоустанавливающие документы на принадлежащие на праве собственности нежилые помещения, в которых организован бизнес
  • любые другие документы, подтверждающие деятельность предпринимателя (счета-фактуры, контракты, таможенные декларации и т.д.)
  • справки из ПФ и КФОМС
  • свидетельство о постановке на учет в налоговом органе
  • документы, подтверждающие право собственности на имущество, передаваемое в залог
  • справка об отсутствии обременения на передаваемое в залог имущество
  • справка об остатках ТМЦ на складе
  • согласие супруги/супруга на передачу в залог имущества.

Здесь может подвести стремление отдельных предпринимателей завуалировать денежные и материальные потоки с целью сокращения налогов. Такой предприниматель не всегда может документально подтвердить весь объем своего бизнеса, а следовательно расчетная сумма кредита может значительно сократиться.

Дополнительные сложности могут возникнуть у индивидуальных предпринимателей, уплачивающих единый налог на вмененный доход, поскольку их прибыль никак не отражена в первичной документации. Скорее всего, оценив уровень дохода такого заемщика по косвенным данным, в кредите банк не откажет, однако установит более высокий процент и вполне может увеличить размер первоначального взноса.

Некоторые трудности ожидают и индивидуального предпринимателя решившего оформить кредит на личные нужды. Во-первых - потребуется подтвердить свои доходы и их стабильность вышеперечисленными документами.

А во-вторых - следует помнить, что процентная ставка для ИП и собственников бизнеса будет более высокой по сравнению с другими категориями заемщиков.

LiveZilla Live Help